¿Prescripción de deuda con Cetelem? Guía legal actualizada 2026

Muchas personas en España conviven durante años con deudas antiguas sin saber si todavía pueden ser reclamadas legalmente. Una de las preguntas más habituales es cuándo prescribe una deuda con entidades financieras como Cetelem. Conocer la prescripción de deuda con Cetelem es clave para proteger tus derechos y evitar pagos indebidos.

En esta guía 2026 te explicamos de forma clara y sencilla qué es la prescripción, cuáles son los plazos legales y cómo actuar si una financiera intenta reclamarte una deuda antigua.

¿Qué significa que una deuda prescriba?

La prescripción es una figura legal que establece un límite de tiempo para que un acreedor pueda reclamar judicialmente una deuda. Cuando una deuda prescribe, no desaparece automáticamente, pero el acreedor pierde el derecho a exigir su pago ante los tribunales, siempre que el deudor alegue la prescripción correctamente.

Este concepto es especialmente relevante en el caso de préstamos personales, tarjetas de crédito y financiación al consumo ofrecida por entidades como Cetelem.

Prescripción de deuda con Cetelem según la ley española

Según el artículo 1964 del Código Civil, tras su reforma, las deudas personales prescriben a los 5 años. Esto incluye la mayoría de los productos financieros de Cetelem, como:

• Préstamos personales
• Tarjetas de crédito
• Financiaciones al consumo

Por tanto, el plazo general de prescripción de deuda con Cetelem es de 5 años, siempre que durante ese tiempo no se haya interrumpido la prescripción.

¿Desde cuándo empiezan a contar los 5 años?

El plazo de prescripción comienza a contar desde el momento en que la deuda puede ser exigida legalmente, lo que normalmente coincide con:

• La fecha del primer impago
• La fecha de vencimiento de la cuota no pagada
• La resolución anticipada del contrato por impago

Cada caso puede variar, por lo que es importante analizar la documentación del préstamo.

Qué interrumpe la prescripción de una deuda

Reclamaciones judiciales

Si Cetelem presenta una demanda judicial antes de que se cumplan los 5 años, la prescripción se interrumpe y el plazo vuelve a empezar.

Reclamaciones extrajudiciales fehacientes

Solo interrumpen la prescripción aquellas reclamaciones que puedan demostrarse legalmente, como un burofax certificado. Llamadas telefónicas o correos electrónicos no siempre son suficientes.

Reconocimiento de la deuda

Si el deudor reconoce la deuda, firma un acuerdo o realiza un pago parcial, el plazo se reinicia. Este es uno de los errores más comunes.

¿Qué pasa si una deuda con Cetelem ya ha prescrito?

Si la deuda ha prescrito:

• No pueden obligarte a pagar por vía judicial
• Puedes oponerte legalmente a una demanda
• No deberías firmar acuerdos ni reconocer la deuda

Es fundamental no actuar sin asesoramiento legal, ya que una mala respuesta puede reactivar la deuda.

Errores frecuentes que debes evitar

• Contestar llamadas sin saber el estado legal de la deuda
• Firmar acuerdos de pago por presión
• Reconocer la deuda por escrito
• Pagar pequeñas cantidades “para quitarte el problema”

Cómo puede ayudarte Robinhood Associates

En Robinhood Associates analizamos tu caso de forma legal y personalizada para:

• Comprobar si tu deuda con Cetelem ha prescrito
• Defenderte ante reclamaciones indebidas
• Negociar soluciones legales si la deuda sigue vigente
• Evitar errores que reactiven la deuda

Un análisis profesional puede marcar la diferencia entre pagar una deuda injustamente o proteger tus derechos.

Preguntas frecuentes prescripción de deuda con Cetelem

¿Cuándo prescribe una deuda con Cetelem en España?

Generalmente a los 5 años desde el último impago o reconocimiento de la deuda, salvo que se haya interrumpido la prescripción.

¿Qué interrumpe la prescripción de una deuda?

Una reclamación judicial, una reclamación extrajudicial fehaciente o que el deudor reconozca la deuda.

¿Las llamadas o cartas de Cetelem interrumpen la prescripción?

No necesariamente. Solo interrumpen si son reclamaciones fehacientes y demostrables legalmente.

¿Qué pasa si una deuda ya ha prescrito?

La deuda sigue existiendo, pero el acreedor no puede exigir el pago por vía judicial si se alega correctamente la prescripción.

¿Debo pagar una deuda prescrita?

No estás legalmente obligado, pero nunca debes reconocerla ni firmar acuerdos sin asesoramiento legal.