Cómo evitar el concurso de acreedores: pasos legales previos para empresas y autónomos en 2025

El aumento de costes financieros, la subida de tipos de interés y la reducción del acceso al crédito en 2025 han puesto a muchas empresas y autónomos en una situación delicada. Cuando las deudas se acumulan y los pagos empiezan a retrasarse, surge una preocupación frecuente: ¿tendré que declarar concurso de acreedores?

La buena noticia es que, en muchos casos, existen mecanismos legales previos que permiten evitar el concurso de acreedores si se actúa a tiempo y con asesoramiento especializado. En este artículo te explicamos, de forma clara y práctica, cuáles son las herramientas legales disponibles y cómo utilizarlas correctamente.

¿Qué significa realmente entrar en concurso de acreedores?

El concurso de acreedores es un procedimiento judicial que se inicia cuando una empresa o autónomo no puede cumplir regularmente con sus obligaciones de pago. Puede ser voluntario (cuando lo solicita el propio deudor) o necesario (cuando lo solicita un acreedor).

El problema es que el concurso implica supervisión judicial, posibles limitaciones en la gestión del negocio y un impacto reputacional importante. Por eso, el objetivo debe ser actuar antes de llegar a ese punto.

Pasos legales para evitar el concurso de acreedores

1. Comunicación de apertura de negociaciones (preconcurso)

La legislación actual permite comunicar al juzgado que se han iniciado negociaciones con los acreedores. Este mecanismo, conocido como “preconcurso”, otorga un plazo de protección frente a ejecuciones mientras se negocia una solución.

Este paso es clave para evitar el concurso de acreedores porque proporciona tiempo legal para reorganizar la deuda sin presión inmediata.

2. Mediación con acreedores

La mediación mercantil es una vía eficaz cuando existen varios acreedores y la deuda aún es negociable. A través de un mediador especializado se pueden pactar:

• Quitas parciales de deuda.
• Esperas o ampliaciones de plazo.
• Reestructuración de calendarios de pago.

La clave está en presentar un plan realista que demuestre viabilidad futura.

3. Refinanciación de deudas empresariales

La refinanciación consiste en modificar las condiciones originales de los préstamos: ampliación de plazos, reducción temporal de cuotas o unificación de varias deudas en una sola.

Es fundamental revisar las cláusulas legales antes de firmar cualquier acuerdo, ya que algunas refinanciaciones pueden incluir garantías adicionales o intereses acumulativos que agraven el problema a medio plazo.

4. Acuerdos de reestructuración

La normativa actual permite aprobar planes de reestructuración que pueden imponerse incluso a determinados acreedores disidentes si se cumplen los requisitos legales. Estos acuerdos pueden afectar tanto a deuda financiera como comercial.

Un buen plan de reestructuración debe incluir:

• Análisis realista de ingresos y gastos.
• Previsión de tesorería.
• Medidas internas de ajuste.
• Calendario de cumplimiento.

Señales de alerta: cuándo actuar antes de que sea tarde

Muchos empresarios retrasan decisiones por miedo o desconocimiento. Sin embargo, existen señales claras de insolvencia inminente:

• Imposibilidad de pagar nóminas o impuestos.
• Embargos en cuentas bancarias.
• Acumulación de impagos reiterados.
• Dependencia constante de financiación externa para gastos corrientes.

Cuanto antes se actúe, mayores serán las probabilidades de evitar el concurso de acreedores y preservar la actividad empresarial.

Ventajas de actuar antes del concurso

• Mayor capacidad de negociación.
• Menor impacto reputacional.
• Más opciones legales disponibles.
• Protección frente a ejecuciones inmediatas.
• Posibilidad real de continuidad del negocio.

El concurso debe considerarse la última opción, no la primera reacción.

Cómo puede ayudarte Robinhood Associates

En Robinhood Associates analizamos la situación financiera y legal de cada empresa o autónomo de forma individual. No todas las deudas requieren concurso, y en muchos casos es posible diseñar una estrategia jurídica que permita continuar la actividad.

Nuestros servicios incluyen:

• Estudio de viabilidad legal y financiera.
• Negociación directa con acreedores.
• Diseño de planes de reestructuración.
• Asistencia en preconcurso y protección frente a ejecuciones.
• Defensa jurídica si finalmente fuera necesario acudir a concurso.

El objetivo no es solo resolver la deuda actual, sino proteger el futuro del negocio.

Si tu empresa o actividad como autónomo atraviesa dificultades, actuar con rapidez y asesoramiento especializado puede marcar la diferencia entre la recuperación y la liquidación.

Preguntas frecuentes evitar el concurso de acreedores

1. ¿Cuándo es obligatorio solicitar concurso de acreedores?

Cuando la empresa o autónomo se encuentra en situación de insolvencia actual o inminente y no puede cumplir regularmente con sus obligaciones de pago.

2. ¿Qué es el preconcurso de acreedores?

Es la comunicación al juzgado de que se han iniciado negociaciones con acreedores, lo que otorga un plazo de protección para intentar un acuerdo sin declarar concurso.

3. ¿Se pueden renegociar deudas antes del concurso?

Sí. Mediante mediación, refinanciación o acuerdos de reestructuración es posible modificar plazos y condiciones.

4. ¿La refinanciación evita siempre el concurso?

No siempre, pero si se realiza a tiempo y con un plan viable puede evitar llegar al procedimiento judicial.

5. ¿Qué pasa si un acreedor no acepta el acuerdo?

En determinados casos, los planes de reestructuración pueden imponerse legalmente si cumplen los requisitos establecidos por la ley.

6. ¿Un autónomo puede acogerse a estas soluciones?

Sí. Tanto empresas como autónomos pueden utilizar herramientas legales previas al concurso.

7. ¿Cuánto tiempo tengo para actuar si no puedo pagar?

La ley establece plazos concretos desde que se detecta la insolvencia. Es recomendable asesorarse inmediatamente al detectar dificultades persistentes.